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随着金融科技的普及，非法金融活动也披上了“技术外衣”。近期监测数据显示，以“虚假炒股软件”和“AI智能炒股”为噱头的违法违规行为呈现高发态势。不法分子利用投资者对科技的信任和对高收益的渴望，实施精准诈骗。其手法隐蔽性不断增强，不仅导致受害者财产巨额损失，更对资本市场的健康秩序构成了实质冲击，涉嫌多重违法犯罪。这也给当前的投资者教育工作提出了新的挑战，现就非法证券期货基金活动主要形式提示如下：
按照规定，开展证券期货基金业务（包括相关咨询业务），需要经中国证监会核准，取得相应业务资格。当前，不法分子通过电信、网络诈骗等手段从事非法金融活动，极易滋生非法集资、传销、诈骗等不法行为，损害投资者权益。
1.高科技概念伪装：利用“AI选股”“大数据诊股”“量化交易”等热门概念包装其非法服务或虚假软件，宣称能精准选股、自动交易，诱导投资者付费购买所谓的高科技工具或课程。这些工具往往只是简单的指标包装，所谓的高胜率通常是通过伪造收益截图、安排“托儿”烘托氛围等手段虚构的。
2.社交网络引流与私域作案：不法分子在抖音、微信、微博、雪球等社交平台发布内容，分享财经资讯或打造“投资专家”“炒股大师”人设，吸引关注后，迅速引导至微信群、QQ群、钉钉等相对私密的社交工具或小众APP进行联系，进而实施诈骗。在“私域”环境以规避平台监测，其荐股话术也更为隐蔽，例如使用“某白酒龙头”等谐音词或暗示性语言。
3.包装售卖炒股软件或培训课程：将粗制滥造的软件或纯粹的诈骗工具包装成“炒股神器”，宣称具有行情预测、自动选股等功能，诱导投资者支付高额服务费或软件购买费。或是以“理财教育培训”为幌子，售卖高价课程或所谓“VIP服务”，承诺提供牛股信息，实为变相荐股。投资者付费后往往无法获得宣传的效果，甚至遭遇亏损后被拉黑。
4.假冒持牌机构或从业人员：不法分子通过PS业务许可证、盗用合法机构从业人员信息、甚至使用AI“换脸”技术生成虚拟分析师形象等方式，骗取投资者信任。随后以“内幕消息”、“高中签率”等名义，要求投资者通过链接下载假冒交易软件（虚拟盘APP）并向指定账户转账。投资者一旦入金，往往无法提现，最终不法分子携款潜逃。
5.利用虚拟盘实施诈骗：个别企业以代理香港、海外证券期货基金经营机构等为幌子，利用其自行开发的“虚拟盘”APP，诱骗投资者充值参与“AI炒股”或“模拟炒股”，向投资者展示虚拟数据，资金实则进入了不法分子控制的账户，最终血本无归。
每一次投资背后，都是对美好生活的向往。那些披着“高科技”外衣的骗局，瞄准的正是这份信任与期待。请记住：真正的投资机会，不需要靠夸张的承诺来包装；真实的财富增长，也从来不是一夜暴富的神话。守护好自己的钱袋子，从拒绝每一个可疑的“炒股软件”开始。愿您在投资路上，多一份理性，少一份侥幸，稳稳地走向想要的未来。
来源：中信建投证券投教基地 中国证监会
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